¿QUE SON LAS HIPOTECAS BASURA?


Debido al desplome del mercado inmobiliario en nuestro país, nos encontramos en la actualidad con que una gran mayoría de personas que obtuvieron una hipoteca para adquirir una vivienda habitual, han visto como el valor de su vivienda está muy por debajo de lo que les queda por pagar todavía de hipoteca y en algunos casos incluso el precio del inmueble es inferior a la mitad de lo que les queda de hipoteca.

Ante esta situación los deudores hipotecarios están realizando un gran esfuerzo y sacrificio cada mes a fin de poder atender los recibos hipotecarios de un inmueble que ya no vale el precio por el que se adquirió. Además, en muchas ocasiones, observamos como en el mercado inmobiliario existen otros bienes inmuebles de las mismas o mejores características por los cuales estaríamos pagando una cuota más acorde a nuestras circunstancias actuales.

Ante esta situación, nos dirigimos a nuestra entidad bancaria con la esperanza de poder negociar nuestra cuota hipotecaria pero nos encontramos, que esta aprovecha la situación para imponernos unas condiciones todavía más severas y abusivas de las que teníamos concertadas, es lo que los bancos llaman, novaciones hipotecarias.

Debemos llevar cuidado con las novaciones hipotecarias, ya que si bien el banco nos ofrece una cuota hipotecaria en inicio mucho menor, ello es debido a que durante un plazo de tiempo, generalmente entre 1 o 2 años, vamos a estar pagando únicamente intereses. Pasado este tiempo, nuestra deuda principal con la entidad bancaria va a seguir siendo la misma sin haber amortizado ni un euro del capital principal, para finalmente, una vez pasado el periodo de carencia, la cuota hipotecaria se convierta en una carga ya insalvable, con el añadido de que las entidades de crédito aprovechan la novación para cambiar cláusulas que nos eran favorables en la escritura original de hipoteca. El resultado de todo ello es que acabamos en una situación peor que la que teníamos, ya que en la nueva escritura de hipoteca se han excluido aquellas cláusulas que en la actualidad podrían suponer un perjuicio para la entidad de crédito y que por el contrario nos favorecen y nos facilitarían poder aplicar las medidas que nos ofrece la nueva legislación vigente.

Lo que los bancos no dicen, es que a muchas personas, a las que les resulta imposible pagar la cuota hipotecaria, se podrían beneficiar de las medidas que ofrece la Ley 1/2013 de 14 de mayo, de medidas para reforzar la protección a los deudores hipotecarios, como puede ser la reestructuración de su deuda hipotecaria, una quita en el capital pendiente de amortización o incluso la dación en pago de la finca hipotecada.

¿CÓMO QUITARNOS NUESTRA ACTUAL HIPOTECA BASURA DE ENCIMA?

La pregunta que nos surge entonces es, ¿Cómo quitarnos de encima nuestra hipoteca basura? Si tenemos claro que estamos pagando un precio excesivo actualmente por nuestra hipoteca en relación al precio de mercado de nuestra vivienda y queremos revertir la situación, ya sea rebajando la cuota mensual de la hipoteca, negociando una quita sobre la cantidad pendiente de pago o negociando la dación en pago de nuestro inmueble, sin caer en “las trampas” de las entidades bancarias, desde nuestro despacho, negociaremos con la entidad bancaria, desde la dación en pago de su inmueble por la deuda que tiene contraída en la actualidad, la reestructuración de su deuda hipotecaria con los beneficios que le permite actualmente la ley o incluso negociar una quita sobre el total de la hipoteca que tiene pendiente, a fin y efecto de, o bien adecuar su cuota hipotecaria a las circunstancias actuales del mercado o definitivamente quitarse de encima su actual hipoteca a cambio de la dación en pago de su inmueble y todo ello sin dejar de lado la posibilidad de negociar un alquiler social para seguir en la vivienda.


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